Jak w płatnościach cyfrowych Polska przegoniła Europę?

Polska w ciągu dwóch dekad przeszła długą drogę – od okazyjnego użytkownika płatności elektronicznych w wybranych dziedzinach do jednego z kluczowych rynków płatniczych w Unii Europejskiej. Średnioroczny wzrost liczby cyfrowych transakcji od 20 lat to około 15% rok do roku, co jest jednym z najwyższych wskaźników w Europie. Pod względem nasycenia rynku, już teraz przewyższamy wiele gospodarek zachodnich. Nowości płatnicze w Polsce adaptowane są szybciej niż w większości unijnych krajów, jednocześnie część konsumentów jest relatywnie mocno przywiązana do gotówki. Mimo dużego potencjału i wielu efektywnych wdrożeń na rynku płatniczym, Polska w wielu obszarach cyfryzacji nadal nadrabia zaległości wobec bardziej rozwiniętych państw. Barierą do dalszej, szerszej digitalizacji jest nadal stosunkowo niski poziom umiejętności cyfrowych wśród społeczeństwa, w tym wśród przedsiębiorców. W porównaniu do europejskich konkurentów gorzej wypadamy również pod kątem adopcji zaawansowania technologii czy korzystania z e-usług – pokazuje raport.

Jak podkreślił Futurysta – Gerd Leonhard obecny na konferencji Future of Payments 2025: zmiany technologiczne zazwyczaj nie są liniowe, długo wydają się nieznaczące, po czym następuje punkt przełomu i szybka migracja rynku. I jest to również charakterystyczne dla absorpcji rozwiązań na rynku płatności.

Impulsy do rozwoju

Jednym z głównych motorów wzrostu obrotu cyfrowego w Polsce są karty płatnicze. Jak pokazuje raport „Przyszłość płatności jest dziś. Polska liderem Europy” do takiej sytuacji przyczynia się m.in. intensywny rozwój infrastruktury akceptacji oraz szybka popularyzacja transakcji kartowych wśród użytkowników.

– Dynamiczna rozbudowa infrastruktury płatniczej to wpływ świadomych działań i unikatowej na skalę światową współpracy rynkowej. Wzrost liczby terminali POS na przestrzeni dwóch dekad pozwolił Polsce zniwelować dystans do średniej UE – z 4 terminali na 1000 mieszkańców w 2004 r. do 37 w 2024 r. To efekt zarówno rosnącej popularności płatności cyfrowych wśród konsumentów, jak i poprawiającej się dostępności technologii płatniczych, na co wpływ miała działalność banków, agentów rozliczeniowych, organizacji płatniczych oraz administracji publicznej – interesariuszy Fundacji Polska Bezgotówkowa – mówi Joanna Erdman, prezeska Fundacji Polska Bezgotówkowa.

Gotówka na niepewne czasy

Mimo dynamicznego rozwoju cyfrowych płatności, w ostatnich latach kolejne banki centralne krajów europejskich apelują do obywateli by pewną część środków posiadać w gotówce.  — System płatności w Holandii działa obecnie sprawnie, awarie są rzadkie, ale w razie cyberataku, zakłóceń w dostawach prądu lub napięć politycznych może dojść do poważnych zakłóceń— powiedziała Inge van Dijk, dyrektor ds. płatności w holenderskim banku centralnym DNB. Połowę płatności w Niederlandach obsługują dwaj główni dostawcy usług płatniczych, dlatego przy transaatlantyckich napięciach geopolitycznych warto dywersyfikować środki płatnicze między nowoczesnością, a tradycją.

Banki centralne, ministerstwa finansów i agencje ochrony cywilnej w kilku krajach zalecają obecnie, aby gospodarstwa domowe posiadały kilkudniowy zapas gotówki na niezbędne zakupy. Przykładowo, władze w Niederlandów, Austrii i Finlandii sugerują posiadanie kwoty ok. 100 euro na członka gospodarstwa domowego lub wystarczającej na pokrycie podstawowych potrzeb przez ok. 72 godziny.

Awarie prądu i systemów płątniczych w Hiszpanii, Danii i Portugalii, trwajaca wojna w Ukrainie pokazują, że mimo rozwoju płatnosci cyfrowych, gotówka nadal jest niezbędna na trudne czasy.

źródło: Polska Bezgotówkowa, Fakt

oprac. Zbyszko Zalewski

Artykuł Gotówka vs. płatności cyfrowe w niepewnych czasach pochodzi z serwisu Poradnik Handlowca.

W małym sklepie tradycyjnym często przy kasie można było dostrzec kartkę z napisem „płatność tylko gotówką”. Jednak wraz z początkiem nowego roku handlowcy musieli dostosować się do nowych przepisów i tym samym ponieść dodatkowe koszty. Brak możliwości płatności kartą grozi karą 5000 zł. 

Z badania przeprowadzonego w ramach kampanii edukacyjno-informacyjnej “Warto Bezgotówkowo” dowiadujemy się, że dla 22% Polaków to podstawowa forma płatności. Częściej niż gotówka płacimy również Blik. 

Oprócz możliwości płacenia kartą, od sklepów lokalnych klienci wymagają także możliwości płatności zbliżeniowych (37% ankietowanych). Wśród ułatwień, które cenią sobie konsumenci znalazły się także kasy samoobsługowe (34% badanych). Od dawna możemy je spotkać w największych sieciach, a takie ułatwienia wprowadziła także Żabka. 

źródło: businessinsider.com.pl

Artykuł Polacy chcą płacić kartą pochodzi z serwisu Poradnik Handlowca.

Na przełomie czerwca i lipca Bain & Company przeprowadził badania wśród około 10 tys. klientów banków detalicznych w 8 krajach, w tym w Polsce, aby zrozumieć, jak pandemia Covid-19 wpłynęła na zachowania konsumentów. Z zebranych danych wynika, że w Polsce 27 proc. respondentów zrezygnowało z płacenia gotówką lub do minimum ograniczyło tę formę rozliczenia. Na tle badanych krajów Polska plasuje się blisko średniej, która wyniosła 30 proc. Dla porównania w Wielkiej Brytanii z transakcji gotówkowych zrezygnowało 42 proc. badanych, ale już we Włoszech, gdzie Covid-19 uderzył wyjątkowo mocno 21 proc.

W Polsce do rezygnacji z gotówki przyczyniły się obawy o bezpieczeństwo zarówno po stronie kupujących, jak i sprzedających oraz fakt, że w naszym kraju systematycznie rośnie liczba miejsc, w których możliwe są zakupy bezgotówkowe. Według danych Narodowego Banku Polskiego liczba punktów handlowo-usługowych akceptujących płatności przy użyciu kart płatniczych wzrosła w ciągu roku o 12 proc. i wyniosła 717,5 tys. na koniec marca 2020 r. W ujęciu kwartalnym wzrost wyniósł 3 proc.

Aż 41 proc. badanych Polaków zadeklarowało, że dokonując płatności częściej używali kart zbliżeniowych niż miało to miejsce przed pandemią. Plasuje to Polskę na drugiej pozycji po Wielkiej Brytanii, gdzie do częstszego używania kart zbliżeniowych przyznało się 46 proc. ankietowanych. Jeszcze przed wybuchem pandemii polski rynek kart zbliżeniowych rozwijał się bardzo dynamicznie. Jak wynika z danych NBP na koniec marca 2020 r. stanowiły one 86 proc. wszystkich kart płatniczych. Dodatkowym impulsem do ich używania było zwiększenie limitu transakcji, do którego nie jest wymagane wprowadzenie kodu PIN.

Pandemia przyczyniła się też do wzrostu zainteresowania płatnościami zbliżeniowymi wykonywanymi poprzez aplikacje mobilne takie jak np. Apple Pay, czy Google Pay. Niemal jedna czwarta ankietowanych Polaków (24 proc.) zadeklarowała, że częściej korzystała z tych rozwiązań, a 2,7 proc. użyło ich po raz pierwszy. Wszyscy respondenci deklarują, że będą nadal korzystać z rozwiązań mobilnych.

Artykuł Polacy coraz chętniej płacą kartami zbliżeniowymi pochodzi z serwisu Poradnik Handlowca.

Z danych NBP przytaczanych w raporcie Instytutu Sobieskiego „Jak płacą Polacy w epoce pieniądza cyfrowego przed i po Covid-19” wynika, że w kwietniu br. w obiegu była gotówka o wartości 272 mld zł, czyli o ponad 20 mld zł wyższej niż w marcu. Z kolei marcowy wzrost, czyli w miesiącu, kiedy wybuchła w Polsce pandemia, wyniósł około 26 mld zł i był (pod względem nominalnym) największy w historii. Najnowsze dane NBP wskazują, że dziś w obiegu jest ponad 285,3 mld zł. To oznacza, że od maja do lipca wciąż notowane były wzrosty, ale dużo niższe niż w marcu i kwietniu (odpowiednio o 6,3 mld, o 4,1 mld i o 2,2 mld zł w kolejnych trzech miesiącach).

Według ekspertów Instytutu Sobieskiego wzrost zapotrzebowania na gotówkę należy tłumaczyć sytuacją, że w początkowym okresie pandemii koronawirusa pojawiło się w sieci wiele fałszywych informacji na temat tego, że nastąpi zamknięcie sklepów spożywczych, banki przestaną działać, a rząd obłoży specjalnym podatkiem depozyty bankowe. Polacy zaczęli więc wycofywać pieniądze z kont, bojąc się zaburzeń w funkcjonowaniu systemów bankowych i płatniczych. Jednak nie wpłynęło to w żaden sposób na ograniczenie transakcji elektronicznych.

– Podejście Polaków do pieniądza cyfrowego ewoluuje od początku XXI wieku, kiedy to Polska – o czym już mało kto pamięta – była jednym z pionierów bankowości elektronicznej. Obecnie społeczeństwo preferuje pieniądz cyfrowy w codziennych transakcjach np. podczas zakupów. Jesteśmy wciąż liderem w płatnościach bezdotykowych kartą – wyjaśnia w rozmowie z agencją Newseria Biznes Janusz Wdzięczak, ekonomista z Instytutu Sobieskiego.

Ten rodzaj płatności zyskuje na popularności, tym bardziej że w ostatnich miesiącach podniesiono limit płatności zbliżeniowej bez konieczności podawania PIN-u z 50 do 100 zł.

Źródło: Newseria Biznes

Foto: shutterstock.com

oprac. P.Ł.

Artykuł Epidemia Covid-19 popularyzuje płatności bezgotówkowe pochodzi z serwisu Poradnik Handlowca.

W Polsce występuje jeden z najniższych limitów w Europie. Został on ustalony 10 lat temu, gdy karty zbliżeniowe wchodziły na krajowy rynek. W strefie euro minimalny limit ustalono na 20 euro ( ok. 83 zł), w Wielkiej Brytanii jest on jeszcze wyższy i wynosi 30 funtów ( około 142 zł).

W przypadku zgody NBP nowe prawo ma szanse zacząć obowiązywać od początku 2019 r. Nowy limit spowoduje zmiany w systemach bankowych, które będą wiązały się ze zdalnym zwiększeniem limitu na już wydanych kartach zbliżeniowych.

Źródło: cashless.pl

Foto: shutterstock.com

Artykuł Limit transakcji zbliżeniowych wzrośnie do 100 zł? pochodzi z serwisu Poradnik Handlowca.

Analizując przyczyny rosnącej popularności transakcji kartowych, należy wspomnieć przede wszystkim o wygodzie tego rozwiązania. Używanie kart płatniczych pozwala na ograniczenie ilości noszonej w portfelu gotówki i skraca proces płatności. Użyteczność kart jest oczywiście w dużej mierze związana z liczbą akceptantów. Tych stale przybywa. W Polsce jest coraz więcej miast, gdzie bez gotówki można się obejść w większości sytuacji życiowych. Kolejny czynnik, który wpływa na popularyzację transakcji kartowych to ich bezpieczeństwo. Według danych Europejskiego Banku Centralnego płatności kartami w Polsce są jednymi z najbezpieczniejszych w Europie. Dodatkowym atutem jest możliwość odzyskania przynajmniej części wydanych środków w przypadku wykorzystywania karty przez osobę nieuprawnioną, np. złodzieja.

O kłopotach z kartami płatniczymi przeczytaj w listopadowym numerze “Poradnika Handlowca”.

Fot. Pixabay

Artykuł Na świąteczne zakupy coraz częściej z kartą, ale… pochodzi z serwisu Poradnik Handlowca.

Po pomyślnie przeprowadzonych testach z udziałem klientów w 9 sklepach Biedronka zlokalizowanych w Warszawie, Krakowie i Poznaniu rozpoczęło się sukcesywne udostępniania usługi w pełnej funkcjonalności. W najbliższych tygodniach nastąpi włączanie kolejnych placówek do puli sklepów umożliwiających płatności za pomocą kart płatniczych.

Sklepy Biedronka, gdzie dostępna będzie ta forma płatności, będą w odpowiedni sposób oznaczone – za pomocą naklejki na drzwiach wejściowych, a także za pomocą materiałów informacyjnych wewnątrz placówki. Klienci będą mogli także sprawdzić, które sklepy Biedronka w ich miejscowości akceptują płatności za pomocą kart, poprzez wyszukiwarkę z interaktywną mapą, dostępną na stronie internetowej www.biedronka.pl/sklepy – wystarczy wpisać konkretną miejscowość i jako kryterium wyszukiwania zaznaczyć pole „W tym sklepie zapłacisz kartą”.

Bankiem, który odpowiada za obsługę płatności bezgotówkowych za pomocą kart płatniczych w sieci Biedronka, jest Bank Pekao S.A. Należy jednocześnie podkreślić, że klienci mogą dokonywać płatności kartami w sklepach Biedronka każdą kartą dowolnego banku, działającą w systemach kart płatniczych VISA lub MasterCard.

Możliwość dokonywania płatności za pomocą kart stanowić będzie uzupełnienie dotychczasowych dostępnych form płatności w sklepach Biedronka – gotówkowej i za pomocą aplikacji telefonicznej (płatności mobilne). Klienci płacący gotówką korzystają również z rozwiniętej sieci około 2100 bankomatów w pobliżu placówek Biedronka.

Artykuł Biedronka rozpoczyna wdrażanie płatności kartami we wszystkich swoich sklepach pochodzi z serwisu Poradnik Handlowca.

– Jeżeli opłaty od transakcji bezgotówkowych zostaną obniżone do stopnia, który nie będzie powodował dodatkowych obciążeń dla klientów, rozpoczniemy akceptację – powiedział “DGP” Alfred Kubczak, dyrektor ds. korporacyjnych Jeronimo Martins Polska, właściciela sieci.

Źródło: Dziennik Gazeta Prawna

Artykuł Biedronka coraz bliżej wprowadzenia kart płatniczych pochodzi z serwisu Poradnik Handlowca.